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銀行卡收單：
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風險應對 |
認定為風險等級較高商戶時 |
限制開通的受理卡種和交易類型、強化交易監測、設置交易限額、延遲結算、增加檢查頻率、建立風險準備金 | |
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發生風險事件時 |
延遲資金結算、暫停銀行卡交易、回收受理終端、關閉網絡支付接口、涉嫌違法及時報案 | ||
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風險事件 |
套現、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶信息 | ||
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收費 |
收單服務費 |
收單機構向商戶收取 |
實行市場調節價 |
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發卡行服務費 |
發卡機構向收單機構收取 |
借記卡：不高于0.35%（封頂13元） | |
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貸記卡：不高于0.45% | |||
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網絡服務費 |
銀行卡清算機構向發卡機構、收單機構分別收取 |
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免收行業 |
非營利性的醫療、教育、社會福利、養老、慈善機構 | ||
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優惠行業 |
超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶 | ||
【考題·不定項選擇題】(節選)某汽車銷售公司甲公司因業務發展需要向開戶銀行P銀行申請加入銀行卡特約商戶，P銀行在對其提交的申請資料審查后，雙方于2014年6月9日簽訂銀行卡受理協議……
2015年8月，P銀行根據評級制度進行風險評級，認定甲公司為風險等級較高的特約商戶。2015年9月，P銀行發現甲公司發生風險事件，遂采取相應措施。
要求：根據上述資料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。
3.2015年8月，針對甲公司風險等級較高，P銀行有權采取的措施是( )。
A.延遲結算
B.暫停銀行卡交易
C.設置交易限額
D.建立特約商戶風險準備金
『正確答案』ACD
『答案解析』對于風險等級較高的特約商戶，收單機構應當對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監測、設置交易限額(選項C)、延遲結算(選項A)、增加檢查頻率、建立特約商戶風險準備金(選項D)等措施。
4.甲公司的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶風險事件的是( )。
A.移機
B.銀行卡套現
C.留存持卡人賬戶信息
D.洗錢
『正確答案』ABCD
『答案解析』風險事件包括疑似：銀行卡套現(選項B)、洗錢(選項D)、欺詐、移機(選項A)、留存或泄露持卡人賬戶信息等風險。
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